Meilleure banque en ligne : le classement comparatif !

Vous aussi vous n’en pouvez plus de votre banque et vous avez entendu dire que la banque en ligne c’était pas mal ? Mais voilà, c’est bien beau la banque en ligne mais c’est quoi en gros ? Et surtout elle va m’apporter quoi concrètement par rapport à ma banque actuelle ?

Non parce que bon, depuis la pub avec Gad Elmaleh pour LCL, je suis sûr que vous comme moi, vous ne croyez plus en rien dans la vie ! Mais ne vous inquiétez pas, Tonton Matbe connaît vos doutes et vos craintes et va tâcher de vous aider…

Déjà pour ceux qui n’ont pas le temps on va leur donner de suite :

  • le classement de la meilleure banque en ligne
  • un avis sur chaque banque en ligne (pour ceux qui seront encore là)
  • plein de comparatifs banque en ligne pour les comparer dans tous les sens (pour ceux qui aiment comparer dans tous les sens on sait que vous êtes là)
  • un vrai guide conseils pour choisir vous-même votre banque en ligne (pour les plus énervés d’entre vous)

Le programme vous plaît ? Oui ? Non ? Vous pensez encore à Gad ou à un chat, ou Gad déguisé en chat ? Regardez au moins notre classement banque en ligne ! Il classe les meilleures banques en ligne en 2021 ! 🙂

Le classement fiable (et sexy) des meilleures banques en ligne en 2021

 

Classement et comparaison TOP 8 Banques en ligne

Banque en ligneCarte bancaireOffre de bienvenueLien
1Boursorama BanqueVisa Classic et Premier gratuites80€ offerts Je découvre !
2FortuneoVisa Fosfo gratuite
sans condition
80€ offerts Je découvre !
3MonabanqVisa Premier 3€ par mois
sans condition
Visa Premier gratuite 1 an ! Je découvre !
4Hello BankVisa Hello One gratuite
Visa Hello Prime 5€/mois
80€ offerts Je découvre !
5Orange BankMastercard Standard
gratuite
Jusqu'à 80€ offerts Je découvre !
6INGMastercard
Standard et Gold
gratuites
- Je découvre !
7N26Mastercard
gratuite
Cashback jusqu'à 0,5% Je découvre !
8BforbankVisa Classic et Premier
gratuites
- Je découvre !

Voilà notre classement meilleure banque en ligne 2021 des banques en ligne françaises et de Navarre ! On va ensuite faire 3 choses :

  1. En premier on va vous dire le pourquoi de ce classement des banques en ligne, histoire de nous justifier sur notre choix, car je sens que vous m’attendez au tournant avec un cutter.
  2. On va vous donner les meilleurs conseils pour choisir vous-même de réaliser votre classement de la meilleure banque en ligne selon vos besoin avec des comparatifs
  3. Et pour finir comme on est cool et sexy (comme notre classement), on vous a aussi plus bas préparé un vrai guide pour vous aider à choisir votre banque en ligne tout seul comme un adulte autonome et vacciné. Et croyez-nous on s’y connaît en guide car on a créé le guide de l’escabeau qui nous a valu le prix Mimie Mathy en 2019 et 2020 ! (pardon Mimi on rigole on t’aime et on t’aimera toujours tu le sais).

Bon on va passer aux choses sérieuses, avec pour commencer pourquoi Boursorama Banque est la meilleure banque en ligne en ce moment !

Classement meilleure banque en ligne : voici le top 7 !

1. Boursorama Banque

banque en ligne Boursorama Banque
Oui, Boursorama Banque est bien la meilleure banque en ligne du marché
et se positionne numéro 1 de notre classement. Entendons-nous bien les copains. Quand on dit « meilleure banque en ligne du marché », ça ne veut pas dire qu’en ouvrant un compte bancaire chez eux vous allez vous retrouver en lévitation hein ? Cela veut dire que déjà c’est la meilleure banque en ligne en ce moment (car le monde bouge, à chaque instant), et que bien évidemment toute meilleure banque en ligne qu’elle est, Boursorama Banque n’est pas exempte de défaut. On parle quand même de banques hein ;). On va d’ailleurs y venir, mais on commence par pourquoi on aime bien cette banque en ligne, c’est important.

Voici donc pourquoi c’est en ce moment la meilleure banque en ligne :

  • déjà vous allez économiser assez sévèrement avec cette banque, surtout si vous êtes dans une banque traditionnelle au moment où vous lisez ces lignes.
    Avec cette banque en ligne, pas mal de frais disparaissent : cartes bancaires gratuites, plus de frais de tenue de compte (un des frais bancaires les plus délirants), les opérations de tous les jours gratuites (paiement, retrait, virement, aller au Burger King…). Donc déjà pas mal d’économies à faire avec cette banque en ligne, donc si jamais tu en as marre de payer des frais bancaires dans tous les sens, elle va te simplifier la vie. Oui je te tutoie c’est bon fais pas ton / ta timide tu attendais que ça.
  • 80€ euros de bienvenue pour l’ouverture d’un compte en ligne offerts. Ça change de ta banque hein ? Non seulement ils vont te faire payer moins chers et en plus ils te paient pour venir ! Non ils ne viennent pas changer la litière de ton chat, pourquoi faut toujours que t’abuses ?
    Et aussi truc pas mal, Boursoshop qui propose des promos du genre cashback ou réduction chez leurs partenaires, je crois que peu de banques en ligne font ça donc c’est assez sympatoche. Oui sympatoche tu as bien lu rassis toi.
  • plein de comptes bancaires différents : 2 comptes sans conditions de revenus, Welcome pour ceux qui veulent pas se prendre la tête avec un découvert autorisé, et Visa Ultim qui permet d’avoir une carte Visa un peu plus haut de gamme sans pour autant avoir le train de vie de Bruce Wayne… Sympa pour les voyages notamment et pour ceux qui veulent plus de haut de gamme dans leur vie.
    Les deux autres comptes bancaires Visa Classic et Premier sont plus pour une utilisation classique (Lidl…) et quotidienne, avec des plafonds et garanties plus importants pour la Visa Premier (Leclerc). Et même si tu veux ouvrir un compte à ta petite sœur, c’est possible (Boursorama Kador) ! Mais pas pour ton chat, mais le combat continue, on fera en sorte que Boursorama Miaou arrive, c’est moi qui te le dit. Avec 80 kg de croquette de bienvenue.
  • une appli mobile qui envoie le pâté (pas pour chat). Pour s’en convaincre, les avis sur Google Play et Apple Store l’attestent : en moyenne 4,7 sur 5 sur plus de 70k avis. En plus, c’est une appli qui est fluide et avec pas mal de fonctionnalités sympa comme le virement instantané si tu dois de l’argent à des gens dangereux rapidement, ça peut être utile.
  • une grande compatibilité avec le paiement mobile. Pour ceux qui veulent voyager léger (ou plutôt qui perdent leur carte bancaire toutes les 5min), Boursorama Banque est compatible avec Apple Pay, Google Pay, Paylib, et même Fitbit et Garmin Pay ! Donc si tu veux aller courir un coup et t’arrêter pour acheter un kébab au bout de 10 minutes de running tu peux désormais le faire à la force de ton poignet et du sans contact !
  • et enfin, pour ceux qui auraient envie d’acheter un appart, une baraque ou pourquoi pas de jouer aux traders fous en investissant dans Telsa ou Apple, il y a tout ce qu’il faut pour cela dans cette banque en ligne

Maintenant les points négatifs :

  • service client assez dur à avoir : je vous conseille de lancer une série sur Netflix pour patienter : la saison 8 de Game Of Throne par exemple (j’exagère un peu mais…)
  • minimum à verser pour la Visa Ultim un peu trop élevé à notre goût avec 500€ et aussi l’obligation d’utiliser la carte bancaire sinon tu paies 15 balles.
    Voilà, sinon pas grand-chose à redire, elle est 1er du classement banque en ligne donc évidemment on a pas beaucoup de reproches à lui faire hein !

2. Fortuneo


banque en ligne FortuneoDeuxième de notre classement banque en ligne, Fortuneo
! Alors pour justifier cette deuxième place sur le podium, on commence par les avantages pour ensuite parler des inconvénients, histoire d’être original !

Les avantages de choisir la banque en ligne Fortuneo :

  • Cette banque en ligne se fout sur la gueule avec Boursorama Banque pour être la banque la moins chère du marché. Donc du coup dès que Boursorama Banque baisse un tarif, elle le fait aussi, et inversement. Donc idem que Boursorama, beaucoup d’économies sur les frais bancaires avec Fortuneo (ou Fortuneo Banque pour les intimes) : cartes bancaires gratuites avec ou sans conditions de revenus, opérations courantes gratuites, opérations à l’étranger pas chères du tout (soit gratuites ou 1,94% le montant de l’opération). Donc des vraies économies assurées.
  • Les cartes bancaires nombreuses. Ils aiment bien les cartes bancaires chez Fortuneo donc il y en a beaucoup de disponibles : Fosfo sans condition de revenus (sans découvert autorisé) et aussi pour faire le zozo à l’étranger elle est intéressante. La Gold Mastercard si vous touchez plus de 1800€ par mois, avec son fameux programme Priceless qui permet de vivre des expériences atypiques et hors du commun (impossible cependant de passer une soirée avec le sosie de Kendji Girac, Kendji Girok, mais on continue de faire pression pour).
  • Une offre de bienvenue sympatoche de 80€, toujours agréable quand une banque vous donne de l’argent (c’est si rare)
  • même si en ce moment ce n’est pas l’éclate pour l’assurance vie, ils sont très réputés pour ce genre de produit si jamais l’envie vous prend
  • pour le crédit immobilier, l’offre est aussi compétitive surtout en comparaison des banques classiques
  • niveau appli mobile, ils sont plutôt très bons avec 4,3/5 sur 30k avis. Pas mal de fonctionnalités sympas dont une inédite qui permet de générer des numéros de cartes bancaires virtuelles pour sécuriser ses achats en ligne (pas sur le darknet faites pas les cons). Donc si vous êtes du genre méfiants, n’hésitez pas c’est sympa. 🙂

Ce que l’on aime pas trop :

  • l’offre de bienvenue réduite avec Fosfo c’est un peu touchy (30€ au lieu de 80€)
  • pas de compte pro, donc les autos entrepreneurs passez votre chemin
  • des alertes sms gratuites mais pas plus de 10, après c’est 2,5€ l’alerte. Ça on aime pas trop trop
    Voilà c’est tout pour Fortuneo Msieur Dames, on passe à Monabanq !

3. Monabanq

banque en ligne Monabanq
Bon Monabanq, ils sont 3ème du classement banque en ligne
. Cette banque en ligne on l’aime bien car c’est une fusion entre une banque en ligne et une banque normale : vous aurez à disposition toutes les agences du réseau CIC pour déposer de l’argent et des chèques. Donc c’est un peu la même chose que votre banque actuelle mais en bien moins cher.

On va voir ça en détail avec les avantages à choisir cette banque en ligne :

  • tu vas faire de concrètes économies par rapport à ta banque actuelle. Mais un peu moins qu’avec certaines banques en ligne étant donné les services qu’elle propose (comme une banque classique) la carte est pas gratuite mais l’entrée de gamme est à 2€ par mois)
  • une offre de bienvenue de 120€. C’est la plus grosse offre de bienvenue du game des banques en ligne, même si on va le voir dans les désavantages ils te l’a donnent pas cash
  • un vrai service client de qualité. Récompensé par le Service Client de l’Année plusieurs fois de suite, sur cet aspect rien à dire ils sont carrés, avec un service basé en France
  • Monabanq on aime bien car ils acceptent tout le monde (ou presque). Tous leurs comptes sont sans conditions de revenus et ça on trouve ça bien. Que tu sois donc étudiant, chômeur, unijambiste ou cadre, ils te réserveront un bon accueil 🙂
  • une très bonne appli. Elle est très appréciée sur les stores, les commentaires sont élogieux. Les gens disent qu’elle est fluide avec des fonctionnalités sympa
  • l’accessibilité et une dimension éthique : 150€ pour le minimum à verser et aussi la possibilité d’offrir son offre de bienvenue à SOS Villages d’enfant. Même chose avec son service Green by Monabanq qui permet d’évaluer l’empreinte carbone de son compte à travers un système qui analyse vos dépenses ! Donc si vous voulez sauver un peu plus la planète à votre échelle ce système est plutôt cool !
  • une offre de compte pro seulement pour les entrepreneurs, sympa au niveau du prix (7€ par mois soit vraiment beaucoup moins qu’une offre dans une banque traditionnelle) et qui a l’aire bien pratique

Ce que l’on aime pas trop :

  • la présence de commission d’intervention de 8€ (quand la banque paie à votre place car la provision sur votre compte est plus assez importante). C’est la seule banque en ligne qui le fait et on aime pas trop, ça va en plus à l’encontre de leur marketing, donc c’est vraiment un point pas bien, caca !
  • la prime de bienvenue un peu lente et compliquée à avoir. Ce n’est pas non plus une épreuve de Fort Boyard mais bon voilà quoi on aurait aimé que ce soit plus simple : 10€ par mois pendant 1 an et qu’il faut dépenser 300€ par mois pour les avoir !
  • on aurait aussi aimé qu’ils participent à l’opération SOS Villages d’enfants avec nous en donnant un petit truc aussi pour marquer le coup
  • pas de paiement mobile, donc impossible de dégainer avec son smartphone pour payer

4. Hello Bank

banque en ligne Hello Bank
Hello Bank arrive en 4ème marche de notre classement meilleure banque en ligne
. Bon elle a loupé le podium de peu mais ce n’est pas pour cela qu’elle serait indigne qu’on se penche sur elle hein !

Allez on commence avec les avantages de choisir cette banque en ligne :

Elle propose 2 offres de comptes bancaires que l’on va vous présenter ci-dessous :

  • Hello One, compte gratuit, pour ceux qui n’ont pas encore mis un pied dans l’univers impitoyable du monde du travail concrètement et qui n’ont pas de quoi justifier d’un salaire
  • Hello Prime, compte à 5€ par mois (soit le prix d’un menu kébab sauce algérienne) pour ceux qui peuvent justifier au moins 1000 balles de revenus par mois (même ceux qui bossent à Mcdo ça passe promis).
  • Hello One est plutôt bien adapté pour les djeunzz sans foi ni loi car en gros ce compte permet d’avoir un compte et une carte bancaire Visa sans découvert, donc impossible de claquer plus que ce que vous gagnez, donc pas de frais d’incidents etc : en résumé un compte qui va vraiment vous coûter peu de sousous.
  • Hello Prime est davantage axé pour ceux qui ont un pied voire tout le corps entier dans le monde du travail (jeunes, actifs et dynamiques, trentenaires…) et qui voudraient eux aussi économiser de l’argent par rapport aux frais de leur banque actuelle. La différence qui justifie le tarif de 5€ par mois est qu’elle est plus orientée pour ceux qui veulent davantage de services classiques pour leur compte (débit différé, découvert autorisé…) et aussi ceux qui voyagent : toutes les opérations à l’étranger sont sans frais, plutôt cool donc.
  • Ce qui est plutôt bien c’est que contrairement à la plupart des banques en ligne, c’est qu’avec Hello Bank le dépôt minimum est de 10€ seulement.
  • Aussi, cette banque en ligne est à mi-chemin entre une banque mobile et une banque traditionnelle grâce à la présence de 2k de distributeurs BNP Paribas (c’est une filiale). Donc vous pouvez, contrairement à la totalité des autres banques en ligne (sauf Monabanq), déposer des chèques et des espèces depuis les agences BNP Paribas. Ça peut servir, notamment si vous avez souvent des espèces sur vous. On ne veut pas savoir pourquoi.
  • Elle sera aussi l’une de celles qui pourra justifier le plus que vous disiez adieu à votre banque avec pignon sur rue, car elle a quand même beaucoup de produits bancaires (genre crédit immo, livret d’épargne, assurances…).

Ce que l’on aime pas trop :

  • l’appli mobile est pas mal, même si ce n’est pas la meilleure car il manque quelques fonctionnalités.
  • le service client met trois plombe à répondre, même si avec Hello Prime on a un accès prioritaire, mais la priorité aurait été de bonne aloi (oui mon brave) pour les deux comptes
  • l’offre de bienvenue uniquement valable pour Hello Prime.
  • une offre de parrainage assez moyenne : 20€ pour le parrain seulement

5. Orange Bank

banque en ligne Orange Bank
Orange Bank se classe 5ème du classement meilleure banque en ligne
. C’est la banque de l’opérateur Orange (sans blague), qui a donc décidé il y a quelques mois de se lancer dans le game de la banque en ligne, en proposant 2 offres de comptes bancaire distincts : le compte classique, et le compte premium.

Allez on va tout de suite presser l’Orange Bank pour voir la qualité du jus qui en sort (oui bon j’étais obligé de la faire cette blague ça va, vous croyez qu’on a souvent la possibilité de se marrer dans l’univers bancaire hein ?)

Les avantages de choisir la banque en ligne Orange Bank sont les suivants :

  • 2 offres sans conditions de revenus : donc niveau accessibilité, que tu sois riche ou pauvre, pour Orange Bank c’est pareil ils s’en balek
  • pas de versement minimum : assez rare pour être souligné, aucun minimum de versement n’est exigé. Mais attention les petits loulous, si vous désirez avoir votre offre de bienvenue de 50€ il faudra réaliser au moins 10 paiements avec votre carte en 1 mois donc autant dire qu’il vous faudra quand même deux trois copecs sur votre compte hein ^^
  • un compte classique gratuit, avec une carte Visa gratuite (avec 3 opérations minimum à faire), les opérations courantes gratuites, donc de réelles économies par rapport à ta banque actuelle
  • un deuxième compte Orange Premium à 7,99€ par mois : la même chose que le compte classique mais avec beaucoup plus de services orientés voyage. On peut citer la gratuité totale des frais dans le monde entier, nettement plus d’assurances et d’assistances avec la cb, la présence d’un cashback mais aussi une sécurité renforcée avec le cryptogramme dynamique
  • une très bonne appli : paiement mobile, désactivation de sa carte, gestion du budget, personnaliser le code pin, de très bons avis sur les stores.
  • un programme de parrainage sympa : 50€ pour le parrain qui enrôle un client et il peut le faire 20 fois par an soit 1000€
  • une offre de bienvenue de 50€ (30€ supplémentaires pour les clients Orange)

Ce que l’on aime pas trop :

  • l’obligation de faire 3 opérations par mois ou de payer 5€. Bon c’est pas la mer à boire, mais pour le principe c’est moyen.
  • les 10 paiements à faire en un mois après avoir ouvert le compte pour avoir les 50€ c’est un peu beaucoup, faut pas pousser le bouchon trop loin Maurice
  • même si c’est une bonne initiative, l’offre de cashback de 5% est uniquement réservée aux produits Orange et est plafonnée à 100€
  • un nombre de produits bancaires limité : uniquement le crédit conso et le livret d’épargne Orange

6. ING

banque en ligne ING

ING est classée 6ème de notre classement meilleure banque en ligne. C’est l’une des plus anciennes banques en ligne (1849 d’après nos recherches) et s’est fait surtout connaître pour être la banque qui propose la Gold Mastercard la moins chère du marché.

  • Elle s’est aussi récemment lancée dans le game des comptes sans conditions de revenus avec l’offre Essentielle : un compte et une carte Mastercard gratuite, pour une utilisation simple et sans besoin évolué : pas de découvert autorisé, pas de débit différé. Des économies concrètes par rapport à votre banque traditionnelle évidemment avec les opérations du quotidien gratuite.
  • Il y a aussi la Gold Mastercard, accessible avec l’offre Intégrale qui est donc là une offre nettement plus haut de gamme. Ici, pas de condition de revenus, mais des conditions de revenus déguisées : il faut verser 1200€ par mois. Pas génial et assez contraignant
  • Avec la Gold, vous avez accès à tout un tas de trucs super : gros plafonds, le programme Priceless de Mastercard… Mais cela reste assez contraignant ce versement, car il revient en gros à une domiciliation de salaire. On va y revenir dans notre partie bémol.
  • Il faut quand même rendre à César ce qui est à César : ING propose l’offre la plus accessible à la Gold Mastercard de tout le marché bancaire, même avec ces 1200€ par mois de versement obligatoire.

Ce que l’on aime pas trop :

  • un versement obligatoire de 1200€ pour la Gold Mastercard (ou 10€ par mois de frais de non versement :/)
  • une appli mobile sous Android mal notée sur les stores : elle s’est fait un peu fracassée par les avis. ING a rectifié le tir en proposant une toute nouvelle version de l’appli avec apparemment des résultats sympa, à voir sur le long terme. Wait and See. Pas de paiement mobile aussi, ça c’est pas cool.
  • pas d’offre de bienvenue : il y en a une d’habitude de 80€ mais pas en ce moment
  • il manque quelques produits bancaires : pas de PEL, CEL, 6 mois d’ancienneté pour avoir accès à une offre de crédit

7. N26

banque en ligne N26
N26 se classe 7ème de notre classement meilleure banque en ligne
. Bon autant mettre les choses au clair tout de suite : N26 c’est une banque pour ceux qui sont vraiment connectés (pas non plus avec un implant dans le crane abusez pas) et qui voyagent régulièrement à l’étranger. On va voir pourquoi de suite.

D’abord les avantages de choisir la banque en ligne N26 :

  • une appli très balèze : rapide, fluide, plein de fonctionnalités (paiement mobile, virement instantané, catégorisation des dépenses, solde en temps réel, Transferwise pour faire vos virements internationaux vraiment pas chers… Les notes des clients sur les stores parlent d’eux-mêmes
  • des tarifs très compétitifs : au-delà des tarifs du quotidien, elle est aussi l’une des plus performantes du marché pour ce qui est paiement à l’étranger

Au niveau des désavantages de choisir la néobanque N26 :

  • un RIB allemand : peut poser souci si vous désirez faire de N26 votre banque principale. Quelques organismes peuvent tortiller un peu du fion avec votre IBAN allemand, même si légalement ils sont dans leurs tords vis-à-vis de la législation européenne. Donc à utiliser surtout comme banque secondaire
  • offre de produits bancaires très limitée : clairement pas la banque adaptée pour ouvrir une assurance vie ou un PEA
  • pas d’offre de bienvenue (snif)

8. Bforbank

Bforbank est 8ème de notre classement meilleure banque en ligne. Eh oui, Bforbank est dernière de notre classement. En réalité, si notre classement était axé sur l’univers haut de gamme, Bforbank aurait clairement mérité une meilleure place, car elle est quand même nettement meilleure que ce que propose les banques traditionnelles sur ce créneau hein.

On vous en dit plus avec d’abord les avantages à choisir cette banque en ligne :

  • des économies par rapport à votre banque actuelle : en tant que banque en ligne, elle fait le taf niveau tarifs : c’est moins cher. Frais de tenue de compte gratuits, carte bancaire et chéquier gratuits, des économies sur toutes les lignes tarifaires et assez compétitive sur les frais à l’étranger
  • une banque en ligne généreuse : offre de bienvenue dans tous les sens (sauf en ce moment snif) : ouverture de compte courant, assurance vie, bourse… Une des plus généreuses du marché
  • très bonne réputation pour la bouse et l’assurance vie : des rendements intéressants et des frais de courtage avantageux

Ce que l’on aime pas trop :

  • pas d’offre sans condition de revenu : il faut 1200€ minimum par mois pour avoir une simple carte Visa Classic et 1600€ par mois pour la Visa Premier. De là à dire que c’est une banque de darons, n’exagérons pas. Mais disons qu’elle est trop haut de gamme pour beaucoup, et qu’il existe des offres nettement plus accessibles pour des niveaux de services équivalents
  • pas d’offre de bienvenue actuellement (sûrement en raison des restrictions budgétaires liées au COVID)
  • une appli mobile pas très bien notée : pas de paiement mobile ni de virement instantané, et une note assez moyenne sur App Store et Google Play

Comparatif banque en ligne : comparer c’est gagner !

Bon vous le savez, on commence à se connaître, je ne cesserai jamais de répéter qu’il faut que vous compariez les banques en ligne. Donc pour vous habituer à le faire, histoire que vous rentabilisiez un max votre temps de lecture sur ce site, on vous a concocté plusieurs comparatifs banque en ligne pour vous aider à y voir plus clair et à choisir devinez quoi ? La meilleure banque en ligne ! Offre de bienvenue, parrainage, compte sans conditions de revenus, tarifs à l’étranger, appli mobile, rémunération des dirigeants… On vous dit tout ! (ou presque^^).

Comparatif banque en ligne : les offres de bienvenue les plus cool

 

Comparatif offres de bienvenue banques en ligne

Banque en ligneMontant et conditionsDélai
Versement
Lien
1Boursorama Banque- 80€ offerts => Ouvrir un compte avec une carte bancaireSous 48h Je découvre !
2Monabanq- 120€ offerts => Ouvrir un compte ou « Pratiq » ou « Pratiq+ » et réaliser 300€ d’opérations débitrices par mois sur 12 mois10€ par mois sur 8 mois (80€) et
40€ le 13ème mois
Je découvre !
3Fortuneo- 80€ offerts => Ouvrir un compte avec une Gold Mastercard + Réaliser 5 paiements sous 2 mois

- 30€ => Ouvrir un compte Fosfo avec une carte bancaire + Réaliser 5 paiements sous 2 mois
3 mois max. Je découvre !
4Hello Bank- 50€ offerts => Ouvrir un compte Hello Prime 3 mois max. Je découvre !
5Orange Bank- 80€ offerts => 50€ en réalisant 10 paiements sous 1 mois
- 30€ de plus pour les clients Orange
30 jours max Je découvre !
6INGAucune offre80€ offerts Je découvre !
7BforbankAucune offre- Je découvre !
8N26Aucune offre- Je découvre !

Les offres de parrainage constituent un moyen sympa d’arrondir ses fins de mois, ce qui évite de s’adonner à des activités illicites. Ce comparatif des banques en ligne pour le parrainage nous enseigne plusieurs choses :

  • les 2 banques les plus intéressantes sont Boursorama Banque et Fortuneo
  • le nombre de parrainages par an est limité à 10 sauf ING avec qui on peut aller jusqu’à 20 par an
  • N26 propose le plus faible montant de parrainage avec 15€

Eh oui les loulous, vous ne pourrez pas faire cela à l’infini : les offres de parrainages sont bels et bien limitées dans le temps. Donc si vous connaissez des gens autour de vous qui seraient chaud pour ouvrir un compte, pensez-y !

Comparatif banque en ligne : les offres de parrainage les plus cool

 

Comparatif offres de parrainage banques en ligne

Banque en ligne Prime pour le ParrainNombre max
parrainages par an
Lien
1Boursorama Banque110€10 Je découvre !
2Fortuneo110€10 Je découvre !
3Hello Bank20€10 Je découvre !
4ING100€10 Je découvre !
5Monabanq80€10 Je découvre !
6Orange Bank50€10 Je découvre !
7N2615€10 Je découvre !
8Bforbank100€5 Je découvre !
Les offres de parrainage constituent un moyen sympa d’arrondir ses fins de mois, ce qui évite de s’adonner à des activités illicites. Ce comparatif des banques en ligne pour le parrainage nous enseigne plusieurs choses :

  • les 2 banques les plus intéressantes sont Boursorama Banque et Fortuneo
  • le nombre de parrainages par an est limité à 10 sauf ING avec qui on peut aller jusqu’à 20 par an
  • N26 propose le plus faible montant de parrainage avec 15€

Eh oui les loulous, vous ne pourrez pas faire cela à l’infini : les offres de parrainages sont bels et bien limitées dans le temps. Donc si vous connaissez des gens autour de vous qui seraient chaud pour ouvrir un compte, pensez-y !

Comparatif banque en ligne : les offres sans conditions de revenus

 

Comparatif offres sans conditions de revenus banques en ligne

Banque en ligne Carte bancaire et caractéristiquesLien
1Boursorama Banque-Visa Ultim Gratuite (80€ bienvenue, 500€ versement min.)
=> Carte orientée voyage

- Visa Welcome Gratuite (80€ bienvenue, sans minimum de versement)
=> Carte orientée budget
Je découvre !
2Fortuneo - Fosfo gratuite (30€ offets, 300€ versement min)
=> Carte orientée voyage
Je découvre !
3Hello Bank- Visa Hello One gratuite (pas d’offres de bienvenue – 10€ versement min)
=> Carte orientée voyage et budget
Je découvre !
4ING- Mastercard Standard Essentielle gratuite (pas d’offre de bienvenue)
=> Carte orientée budget
Je découvre !
5Monabanq- Visa Electron 2€ par mois (120€ offerts – 150€ min versement)
=>Carte orientée budget
- Visa Classic 2€ par mois (120€ offerts – 150€ min versement)
=> Carte orientée usage courant
- Visa Premier 5€ par mois (120€ offerts – 150€ min versement)
=>Carte orientée utilisation intensive / voyage
Je découvre !
6Orange Bank - Carte Visa Gratuite (80€ offerts- 50€ min versement)
=> carte orientée budget
- Carte Visa Premium à 7,99€ par mois 80€ offerts- 50€ min versement)
=> carte orientée voyage
Je découvre !
7N26- Mastercard N26 Standard (pas d’offre de bienvenue – pas de min de versement)
=>carte orientée voyage et budget
- Mastercard N26 You à 9,9€ par mois (pas d’offre de bienvenue – pas de min de versement)
=> carte orientée voyage et budget
- Mastercard N26 Metal à 16,9€ par mois (pas d’offre de bienvenue – pas de min de versement)
=>carte orientée voyage et haut de gamme
Je découvre !

Dans ce comparatif banque en ligne orienté offre carte sans conditions de revenus on remarque que :

  • les banques proposent soient des comptes payants ou gratuits (on vous conseille de commencer par un compte gratuit car vous pourrez si besoin upgrader après)
  • tous les comptes sans conditions de revenus ne proposent pas d’offres de bienvenue
  • les cartes comptes sont soient orientées budget (pas de découvert autorisé, usage basique du compte), soit voyage (frais à l’étranger gratuits ou pas chers) ou haut de gamme (haut plafond, assurances et assistances balèzes, partenariats)
  • plus la carte est haut de gamme, plus le minimum de versement en important. Il faut compter par exemple 500€ de versement minimum pour Ultim.

Dans ce classement banque en ligne carte / compte sans conditions de revenus, on a élu pour la meilleure banque en ligne :

  • catégorie gestion de budget : Welcome de Boursorama Banque
  • catégorie voyage : N26 et son compte standard
  • catégorie haut de gamme : Ultim de Boursorama Banque

Comparatif banque en ligne : les tarifs à l’étranger

 

Comparatif tarifs à l’étranger banques en ligne

Banque en lignePaiement Hors UERetrait Hors UELien
1Boursorama Banque1,94 % avec l'offre classique.

Gratuit avec Visa Welcome, Visa Ultim et Visa Premier
1,94 % avec l'offre classique.

Gratuit avec Visa Ultim et Visa Premier
Je découvre !
2Fortuneo1,94 % avec l'offre classique. Gratuit avec FOSFO et Gold Mastercard1,94 % avec l'offre classique. Gratuit avec FOSFO et Gold Mastercard Je découvre !
3Bforbank1,95 %1,95 % Je découvre !
4ING2% (minimum 0,50 €) 2% (minimum 0,50 €) Je découvre !
5Hello Bank2 % (gratuit avec l'offre Hello Prime)2 % (gratuit avec l'offre Hello Prime) Je découvre !
6Orange Bank2% (gratuit avec carte Premium)2% (gratuit avec carte Premium) Je découvre !
7Monabanq2,00 % avec Pratiq et Pratiq +
50 par an avec Uniq
Gratuit avec Uniq +
2,00 % avec Pratiq,
3 gratuits par an pour Pratiq +
25 par an avec Uniq
Gratuit avec Uniq+
Je découvre !
8N26N26 Standard gratuits
N26 You gratuits
N26 Metal gratuits
N26 Standard non dispo
N26 You gratuits
N26 Metal gratuits
Je découvre !

Personne ne fait vraiment attention à cela jusqu’à ce qu’on découvre des #§@?{[||/^ de frais quand on revient gentiment de vacances : les frais sur les opérations que vous avez réalisées en dehors de l’UE.

Si vous vous amusez à voyager hors UE souvent, la facture peut être vraiment salée, voire poivrée, surtout avec votre banque actuelle : non seulement ils vous prennent des frais fixes mais ils vous prennent aussi un petit pourcentage du montant que vous avez dépensé histoire de se mettre bien !
Les banques en ligne sont moins coquines dans leurs pratiques : soit les frais n’existent tout simplement pas (mais c’est souvent avec des comptes payants) soit le pourcentage sur le montant dépensé est divisé par 2. Donc toujours ça de pris.

Si vous désirez payer le moins cher possible en ayant une offre de compte gratuite, Boursorama Banque est plutôt sympatoche, avec seulement 1,94% de frais sur les paiements et les retraits. Si par contre vous êtes prêt à mettre un gros billet dans l’ouverture de compte, alors Ultim de Boursorama Banque est top car vous n’aurez carrément pas de frais. En équivalence mais avec un compte payant, vous avez les comptes N26 You et Metal qui sont aussi totalement gratuits pour tout ce qui est frais à l’étranger.

Donc la meilleure banque en ligne pour se faire le moins possible racketter à l’étranger est Boursorama Banque !

Comparatif banque en ligne : les appli mobile

 

Comparatif appli mobile banque en ligne

Banque en ligneApple StoreGoogle PlayPaiement mobileLien
1Boursorama Banque4,8/5 - ‎63 284 avis4,6/5 - ‎17287 avisApple Pay, Google Pay, Paylib, FitBit Pay Je découvre !
2Monabanq4,5/5 - ‎4 371 avis4,4/5 - ‎1598 avis- Je découvre !
3Orange Bank4,5/5 - ‎29 415 avis4,2 - ‎10942 avisApple Pay Je découvre !
4Fortuneo4,4/5 - ‎25261 avis4,3/5 - ‎8107 avis Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay Je découvre !
5Bforbank3,9/5 - ‎734 avis4,2/5 - ‎2050 avis- Je découvre !
6Hello Bank3,4/5 - ‎1 306 avis3,3/5 - ‎4291 avis Apple Pay, Paylib, Hello Watch, Lyf Pay Je découvre !
7ING4,5/5 - ‎5 134 avis1,8/5 - ‎7202 avisApple Pay (courant 2020) Je découvre !
8N26 Je découvre !

Bon on va tuer le suspens tout de suite car je sais que si je ne vous le dis pas vous n’allez pas dormir de la night : pour nous la meilleure banque en ligne niveau application mobile est Boursorama Banque. Pourquoi ?

Eh bien on est pas allé chercher bien loin : on a regardé les notes de ses utilisateurs sur Google Play et App Store et on a fait la moyenne des deux. Et devinez quoi ? Vous avez pigé : c’est Boursorama Banque qui obtient la meilleure moyenne avec 4,7 sur 5 sur un total de 80571 avis bon diou ! Donc voila emballé c’est pesé : c’est eux qui sont les meilleurs !

Etant donné que les utilisateurs quotidiens sont quand même très largement les mieux placés pour déceler les points négatifs et positifs d’une appli, on leur fait confiance largement sur cet aspect, car quand ils kiffent, ils le disent et quand ils ont grave la haine aussi ! 😉 Donc point de comparaison possible entre les banques en ligne, Boursorama Banque est la meilleure banque en ligne question appli mobile.

Après, il y a évidemment certaines fonctionnalités que vous trouverez sûrement ailleurs et pas chez Boursorama Banque, mais étant donné qu’il s’agit d’avis certifiés, vous pouvez au moins être sur que l’appli est simple, pratique, rapide et sympa en termes de fonctionnalités, ce qui est déjà pas mal !

Meilleure banque en ligne : 6 conseils pour choisir tout seul comme un jedi !

Je sais ce que vous vous dites : « ok pour ce classement et ces comparatifs des meilleures banques en ligne et tout, merci, mais qui mieux que moi connaît mes besoins pour ma future banque ? Comment tu sais ce que j’ai dans le cœur, mes désirs profonds, si j’ai par exemple envie d’une carte bancaire noire pour faire croire à ma voisine du dessus que je suis blindé, est ce que ton classement meilleure banque en ligne le prend en compte, hein ? Et si je veux avoir un cashback sur l’achat de mon club thon à Carrefour Market quand je le paie avec ma carte bancaire, tu y as pensé à ça avant de faire ton classement ?! »

C’est bon stop !! Mea Culpa, tu as raison. Personne ne vous connaît mieux que vous. C’est pourquoi nous avons réuni pour vous les meilleurs conseils pour choisir une banque en ligne, pour vous aider à vraiment trouver une banque en ligne qui vous correspond, qui vous satisfasse et qui vous aime pour vous, et non pour votre argent. Oui.

Conseil 1 : clôturer ton compte après avoir chopé la prime tu ne feras pas

Eviter le plan : je veux juste récupérer l’offre de bienvenue de la banque en ligne et je me casses aux Baléares !
Ah malin ça ! Et tu crois que les banques ne t’ont pas vu venir petit malinos ? Si ton but c’est de faire resto basket avec ta future banque en ligne, saches que tu devras garder un an minimum ton compte bancaire. Donc très mauvais plan car si tu veux le clôturer avant, pas de souci, mais la banque en ligne reprendra son dû ! Eh ouais tu la ramène moins hein ? Donc vu que tu vas devoir la garder au moins un an, autant qu’elle te serve ! Donc lis ce qui suis ! 😉

Conseil 2 : les conditions de l’offre de bienvenue tu liras

Attention jeune padawan, les offres de bienvenue contiennent toutes des petites astérisques (voire des Obélix quelques fois ouh lol).Alors cliques sur la petite étoile à côté de l’offre de bienvenue de la banque en ligne et regarde bien :

  • à quel compte / carte elle correspond (en vérifiant aussi les conditions liées à ce compte)
  • jusqu’à quelle date elle est valable
  • et éventuellement si tu es pressé en combien de temps elle t’est versée
  • les conditions pour obtenir la prime
    Ex : Vous voulez faire le zozo avec la carte sans conditions de revenus Boursorama Ultim et ses 80€, mais attention il faudra verser 500€ lors de l’ouverture du compte ! Donc faites pas les fous, lisez bien !

Conseil 3 : Les conditions d’entrée de la banque en ligne tu examineras

Pour ne pas te faire refouler comme un mec bourré à l’entrée d’une boite, attention aux conditions d’entrée des banques en ligne. En général c’est très compliqué de les louper, mais je vais vous donner les trucs à vérifier avant de faire une demande d’ouverture de banque en ligne :

  • les conditions de revenus pour telle ou telle carte bancaire (salaire mensuel)
  • le montant minimum à verser pour l’ouverture du compte
  • vérifier que sur ta carte d’identité tu es bien majeur
  • vérifier la liste des pièces justificatives (histoire de gagner du temps)

Conseil 4 : Les offres sans conditions de revenus tu examineras

Bon, étant donné que ce type de compte concernent pas mal de personnes, quelque trucs à vérifier et à savoir avant d’aller plus loin :

  • c’est souvent des cartes sans découvert autorisé possible (mais vu que vous avez déjà pas d’argent ce n’est pas un problème ! mdr)
  • c’est souvent aussi des cartes bancaires qui mettent à jour le solde immédiatement, et ça c’est sympa. Voilà c’est dit.
  • vous serez souvent obligé d’utiliser votre carte au moins une, deux, trois fois par mois, en gros de l’utiliser quoi, sinon des frais de non utilisation de carte bancaire vous serons prélevés par la banque en ligne.
  • vérifier bien le montant minimum de versement. Car sans conditions de revenu ne veut pas dire non plus qu’on vient en tongs boire le thé au citron chez Mamie.

Conseil 5 : Les banques en ligne tu compareras jour et nuit

Bon pas besoin de vous transformer en Sherlock Homes hein je vous rassure. Mais si vous voulez faire le truc un minimum bien, il faut faire une petite comparaison des banques en ligne, et si vous avez la flemme, au moins sur les aspects essentiels de la banque en ligne qui vous fait de l’œil :

  • les tarifs : ceux qui sont les plus importants pour vous (prix de la carte bancaire, tarifs des incidents de paiement si vous faites le fou avec votre découvert…)
  • le montant de l’offre de bienvenue (bah oui quand même)
  • le service client : certains diront peut être : ouais mais moi je m’en balek du service clientèle il m’arrive jamais rien mdr. Sauf que pour l’instant c’est mdr mais le jour où c’est plus mdr et que vous vous faites voler votre CB devant un abri bus et que vous avez 1% de batterie sur votre Samsung Galaxy S8 car la batterie tient plus à cause du câble que vous avez acheté en promo chez Aliexpress, eh bien vous serez bien content d’appeler une personne souriante et compatissante qui va faire le job rapidement même à 21h !

Conseil 6 : L’appli mobile de la banque en ligne tu jugeras

Rien de plus insupportable que d’avoir une appli lente, moche et qui sent le roquefort. Donc attention à vérifier les avis sur l’appli mobile de la banque en ligne qui vous fait de l’œil. Bien souvent, quand des noms d’oiseaux se glissent dans les avis sur les appli mobiles des banques, c’est qu’en plus du roquefort, ça sent le sapin. Mais globalement, les applis mobiles sont plutôt bonnes, mais c’est davantage au niveau des fonctionnalités que vous devez les comparer. Pas mal de banques en ligne ont des fonctionnalités sympa. Ex : vous devez 5€ car vous aviez parié avec votre pote que vous lui mettiez la sauce samouraï à Fifa avec Arsenal. Bon, eh bien vous lui devez 5€ maintenant. Eh bien, avec le virement instantané (dispo chez Boursorama ou Hello Bank) en quelques secondes vous lui transférez son argent et en profitez ensuite pour casser la manette de sa PS4 par terre.

Mieux naviguer dans l’univers intergalactique de la banque en ligne

Je comprends rien : c’est quoi banque en ligne ?!

Une banque en ligne, c’est une banque virtuelle. Alors non, ce n’est pas une banque visible uniquement avec un casque de réalité virtuelle je vous arrête, mais en gros une banque qui fonctionne pareil qu’une banque classique mais qui n’a pas d’agences. On peut faire les mêmes opérations qu’avec une banque traditionnelle (acheter, retirer, faire des virements, faire des crédits, avoir un découvert…) mais sans agence physique. Cependant, 2 banques proposent d’utiliser les agences bancaires de leur société mère : Hello Bank avec BNP Paribas, et Monabanq avec CIC. On peut y faire des dépôts de chèques et d’espèces, mais ça s’arrête là.

Je comprends encore moins : c’est quoi une néobanque ?!

Vous avez peut-être déjà entendu ce mot au détour d’une soirée d’hipster sans foi ni loi. On parle aussi de banques mobiles. Ce sont des banques dont le délire tourne autour de l’appli mobile surtout. Elles se distinguent aussi des banques en ligne et des banques traditionnelles car avec elles on peut juste faire les opérations de base (acheter, retirer, faire des virements). Elles sont à destination des djeunes et des djeunes qui bougent, car le monde bouge ok ?Pas de découvert autorisé, pas de crédit, pas de paiement différé, des frais sympa quand tu utilises ta carte à l’étranger et une appli souvent plus balèze.

Ca sert a quoi un comparatif banque en ligne ?!

Un comparatif banque en ligne sert à comparer les banques en ligne. Voilà, merci, bonne journée ! Non on déconne, on a pas fini ! Pourquoi utiliser un comparatif des banques en ligne ? Car à moins que le seul critère des frais bancaires soit ce qui compte pour toi, ou que tu veuilles juste tester ce qu’est une banque en ligne sans plus d’approfondissement, il est important de vérifier que les offres des banques en ligne correspondent bien à tes besoins et ta situation. Par exemple, si tu veux piloter tes comptes exclusivement depuis l’appli, il vaut mieux une banque en ligne qui ait de bonnes notes dans les stores. Tu vois le principe ? Donc n’hésites pas à comparer les banques en ligne avec nos comparatifs de banques en ligne, car on a créé des comparaisons sur les aspects qui selon nous sont les plus importants pour choisir une banque en ligne.

Est-ce que je vais être obligé de changer de banque ?

Non mon (ma) loulou, rien ne t’obligera à changer de banque. Tu peux autant ouvrir un compte dans une banque en ligne comme ça pour tester ce que cela donne et en faire une banque secondaire. Ou alors tu es chaud et tu veux faire de ta banque en ligne ta banque principale. A ce moment-là, les banques en ligne vont faire le boulot de transfert de compte de ton ancienne banque à ta place. Mais je te conseille de tester avant la banque en ligne avant de faire le chaud immédiatement pour être sûr qu’elle te corresponde bien.

J’ai pas le temps : quelle est la banque la moins chère ?

Ok calmes toi ! La banque la moins chère est Boursorama Banque ! Voilà maintenant lâche mon bras tu me fais mal ! Quoi, pourquoi c’est la moins chère ? Bah c’est la banque en ligne la moins chère c’est tout si on la compare aux autres ! Alors c’est vrai que les différences ne sont pas ouf entre les banques en ligne, mais en comparant attentivement c’est bien Boursorama Banque la moins chère. Donc si tu as envie de tester une banque pour voir la différence de tarifs avec ta banque classique actuelle, tu peux la tester !

J’ai pas compris : est ce que les banques en ligne sont gratuites ?

Dans l’absolu il n’existe pas de banque en ligne gratuite. Mais tout dépend de ton utilisation. Si tu prends une banque en ligne avec une carte bancaire gratuite, et que tu ne fais rien sur ton compte à part payer et retirer de l’argent et que tu n’es jamais à découvert : elle sera effectivement gratuite. Si par contre tu rentres en découvert, hop tu vas payer un taux d’intérêt et là la banque en ligne est plus du tout gratuite. Même chose si par exemple tu retires de l’argent à l’étranger, en fonction de la carte bancaire que tu auras, des frais correspondant à un pourcentage du montant retiré seront prélevés sur ton compte.

Il est 2h du mat je suis fatigué : tu peux me résumer les avantages des banques en ligne ?

Ok je t’explique mais après au lit hein ? Alors il y a 2 grands avantages majeurs à aller ouvrir un compte dans une banque en ligne.Le premier c’est évidemment les économies réalisées. Déjà, l’offre de bienvenue : 80€ offerts pour devenir client. Non tu n’es pas en phase de sommeil paradoxal : tu gagnes de l’argent en ouvrant un compte en ligne. Ensuite, tout un tas de frais bancaires que tu paies au quotidien sans vraiment t’en rendre compte disparaissent : cotisation de carte bancaire, frais de tenue de compte, frais sur les retraits si tu le fais pas dans le réseau de ta banque, grosse réduction sur les frais pour les opérations par carte à l’étranger… La liste est longue. Soit ces frais disparaissent totalement, soient ils sont abaissés concrètement. Et il y a aussi beaucoup moins de frais cachés, les banques en ligne essaient de se distinguer de ta banque actuelle en mettant en avant le fait qu’avec elles il n’y a pas de frais cachés.

Donc en cumulant ces petites sommes sur des mois voire des années, tu réalises des vraies économies, pour le même service, voire mieux.

Car le deuxième gros avantage c’est que la banque en ligne est aussi plus pratique niveau gestion des comptes, car elle est plus orientée hi-tech. Que ce soit dans la qualité de l’appli mobile, ou des fonctionnalités qui s’y trouvent, elles ont un train d’avance sur les banques traditionnelles, tout comme d’ailleurs les néobanques. Par exemple, elles sont nettement plus intéressantes pour piloter ton compte depuis ton smartphone mais aussi pour mieux gérer ton argent avec des outils de gestion budgétaire : catégorisation des dépenses, outils pour t’aider à épargner…

Banque en ligne : en conclusion !

Si vous recherchez à faire des économies, alors oui la banque en ligne sera concrètement un bon plan dont il serait dommage de profiter. Que ce soit au niveau des offres de bienvenue, du cashback ou tout simplement des tarifs bien moins chers pour des services identiques, il n’y a pas photo.
En réalité, si vous contentez d’utiliser votre banque pour faire des opérations classiques, alors la banque en ligne sera tout à fait adapté. Même si vous avez des ambitions folles et audacieuses, comme par exemple celle d’acheter un bien immobilier ou de souscrire une assurance vie, sachez que la plupart des banques en ligne sont également sur ce créneau. En réalité, la seule méfiance qu’il y a à voir avec les banques en une concerne le service clientèle qui est souvent en-deçà de ce que proposent les banques classiques.

Certaines font des efforts, on peut citer par exemple la banque qui vous mettra bien avec le service clientèle car ils sont très axés là-dessus, mais globalement, on préfère vous prévenir, que ce n’est pas la folie si jamais vous avait besoin de quoi que ce soit. C’est bien pour cela, que la plupart du temps les gens désirent avant tout tester les banques en ligne pour voir ce que cela donne avant de les utiliser plus sérieusement pourquoi pas, soyons fous, d’y domicilier ses revenus. Elles pourront être donc très intéressantes si vous désirez avoir une appli mobile digne de ce nom avec plein de fonctionnalités sympatoches, une offre de bienvenue, des tarifs donc globalement moins chers notamment pour l’étranger si vous voyagez souvent, mais resteront un peu limité pour la plupart pour des projets un peu plus conséquent.

Un petit commentaire à dire ? La parole est à vous ! 🙂

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